ЯМетрика rubiosnews.com
Журнал новостей 2022
На нашем портале ежедневно выходит лента свежих новостей 2022 года со всех уголков мира и России — центральные и региональные. Новости экономики, политики, спорта, науки, культуры, техники, общества, интернета, а также прогноз погоды.

Некоторые материалы могут содержать недостоверную информацию. Пожалуйста, будьте внимательны.




ЦБ предложил два способа повысить доходность вкладов для небогатых

ЦБ предложил два способа повысить доходность вкладов для небогатых

Банк России рассматривает два варианта, за счет чего коммерческие банки могли бы давать повышенную доходность по новым специальным депозитам для малообеспеченных граждан, сообщила журналистам глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, в обоих случаях источником для покрытия разницы между рыночной и специальной ставками должна стать прибыль кредитных организаций — банки могут направлять ее напрямую или косвенно, через дивиденды.

«На наш взгляд, это может быть за счет прибыли самих банков: как уже сегодня говорилось, она достаточно большая. Мы посмотрели, кстати, стоимость пассивов для банков со стороны физических лиц — она сейчас меньше 3%, это учитывая и ставки по депозитам, и текущие ставки. А учитывая, какие ставки по кредитам физических лиц, не думаем, что будут убытки (для банков. — РБК) от операций с клиентами — физическими лицами. Второй вариант — это, действительно, субсидирование от правительства, но за счет повышения отчислений по дивидендам со стороны тех же банков», — сказала Набиуллина на площадке форума «Россия зовет!».

За десять месяцев 2021 года чистая прибыль банков составила 2,1 трлн руб., следует из статистики регулятора (*.pdf). По прогнозу Банка России, в этом году сектор покажет рекордный финансовый результат — 2,5 трлн руб. На фоне роста ключевой ставки (с 4,25% в марте до 7,5% сейчас) кредитные организации увеличивали доходность сберегательных продуктов. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках в середине ноября достигла 7,16% против 4,49% в начале года.

В чем суть предложения ЦБ

ЦБ озвучил предложение создать специальные вклады для малообеспеченных россиян 24 ноября. Зампред Банка России Ольга Полякова отмечала, что подобный депозит у человека должен быть только один, его сумма будет ограничена, а процентную ставку привяжут либо к ключевой ставке ЦБ, либо к уровню инфляции.

Банк России все еще обсуждает, к какому из двух параметров может быть привязана доходность новых специальных вкладов, отметила Эльвира Набиуллина. Она добавила, что подобные сберегательные продукты есть не везде и ЦБ сейчас изучает практику других стран.

«Такой опыт, конечно, в мире не сильно распространен, мы сейчас изучаем опыт Франции и Бельгии, где есть депозиты по регулируемым ставкам. На наш взгляд, такой продукт у нас — коробочный, простой, с понятными условиями и с регулируемыми ставками, обычно выше рыночных, — может быть предложен людям с невысокими доходами», — заключила она.

Участники рынка ранее сдержанно реагировали на инициативы ЦБ. В Ассоциации банков России (АБР), в частности, заявляли, что такой продукт вряд ли заинтересует клиентов, поскольку у малообеспеченных граждан ограничены возможности делать какие-либо накопления. Представители Сбербанка, «Открытия» и Райффайзенбанка отмечали, что депозиты с плавающей ставкой могут быть непонятны потребителям, особенно когда инфляция или ключевая ставка ЦБ начнет снижаться. РБК направил запрос в топ-15 банков. В Сбербанке отказались от комментариев. Лидер направления «сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Александр Бородкин отметил, что у ЦБ есть большой опыт госсубсидирования кредитных продуктов, например льготной ипотеки, «который можно распространить также на банковские вклады». Идею о том, должна ли прибыль банков быть источником финансирования повышенной доходности спецвкладов, он не прокомментировал.

Предложенные варианты напоминают раскулачивание тех, у кого, по мнению властей, есть излишняя прибыль, прокомментировал идею ЦБ вице-президент АБР Алексей Войлуков. «Отдадим [эту прибыль] тем, кому мы сами помочь не можем, и не выделим ни копейки своих денег, но скажем им, что это мы помогли и проявляем заботу о них», — иронизирует он. Войлуков считает, что государство должно поддерживать не только вкладчиков среди малообеспеченных, но и всех нуждающихся за счет налоговых вычетов, увеличения МРОТ, пенсий или субсидий.

ВТБ видит проблемы при реализации как первого, так и второго из предложенных ЦБ вариантов, говорит член правления банка Дмитрий Пьянов. «В первом случае банкам, включая частные, государством будет навязан убыточный социальный продукт без должной компенсации затрат — это нерыночный механизм. Второй сценарий можно назвать «забрать у банков с госучастием капитал в виде повышенных дивидендов и поделить в виде госсубсидий среди всех», хотя именно банки с госучастием и так отягощены обязательным требованием выплаты дивидендов в [размере] 50% от чистой прибыли», — подчеркивает Пьянов, добавляя, что очень важно, чтобы регулятор совместно с банковским сообществом проработал параметры нового продукта, в том числе принципы формирования процентной ставки, источники и механизмы госсубсидирования.

Оправданны ли высокие ставки за счет сверхприбыли банков

Средняя стоимость привлечения средств физлиц у банков действительно низкая — 2,9% за третий квартал среди топ-10 игроков, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Но при расчете этого показателя учитываются остатки средств населения на текущих счетах, по которым не начисляются проценты, напоминает он.

Финансирование доходности спецвкладов за счет прибыли банков, особенно частных, аналитик считает не совсем логичным. «Говорить об избыточной прибыли приходится с оговорками, ведь, несмотря на рекорды в абсолютном выражении, ее распределение по сектору неравномерно и концентрируется на крупнейших госбанках», — отмечает Беликов. Предложенные механизмы компенсации доходности можно было бы применять «к ограниченной выборке банков», например к госбанкам, поскольку именно в них сконцентрирован наибольший объем сбережений физлиц, предлагает он. Из двух сценариев, озвученных главой ЦБ, эксперт считает наиболее предпочтительным второй — через дивиденды.

«Обусловленные специальными вкладами вычеты из дивидендов, уплачиваемых государству, или возврат части уплаченных дивидендов в виде субсидий (очередность и конкретный инструмент не столь важны) — это то, что могло бы сработать без увеличения нагрузки на финансовый результат госбанков, которые в значительной степени и определяют результаты всего сектора. И это не окажет какого-либо влияния на частные банки, многие из которых (из среднего и нижнего размерных сегментов) не имеют запаса финансовой прочности, чтобы принимать дополнительную социальную ответственность, особенно в условиях волатильности рыночных ставок», — аргументирует Беликов.

Стремление ЦБ отражает переход к социальной ответственности бизнеса перед населением, но неясно, насколько будет востребован спецвклад среди малообеспеченных россиян, замечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. Она считает предпочтительным косвенное финансирование повышенной ставки по таким депозитам, за счет дивидендов банков.

«У крупных банков (которые являются основными плательщиками дивидендов. — РБК) более прогнозируемые и стабильные показатели прибыли, они обладают большей финансовой устойчивостью, и вероятность отзыва лицензии у них минимальна. Кроме того, у них широкая филиальная сеть, что немаловажно для конечного потребителя данного продукта», — рассуждает аналитик.

Механизм финансирования через дивиденды выглядит как «худшее из двух зол», возражает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. В этом случае расходы на повышенные проценты банкам, скорее всего, не удастся квалифицировать как уменьшение прибыли в целях снижения налоговой нагрузки, говорит она. В целом, по словам Ульяновой, специальные вклады выглядят как «глубоко нерыночный инструмент».

«Их влияние на финансовую модель банков еще предстоит оценить, когда будут озвучены количественные параметры предложения, но, скорее всего, это влияние будет ограниченным. А вот администрирование такого продукта может быть чрезвычайно трудозатратным», — заключает эксперт.

Новости по теме

США не намерены затягивать переговоры с Россией, заявил посол Салливан
В России за сутки впервые умерли от COVID-19 более 1100 человек
СМИ: сын Каддафи вышел из тюрьмы в Ливии и тут же улетел в Турцию
«Обвал рынка возможен». Почему криптовалюты могут продолжить дешеветь
В Колумбии прогремел сильный взрыв на территории армейской части
Эксперт Роспотребнадзора оценил возможность тестов выявлять вариант AY.4.2
Гидрометцентр продлил желтый уровень опасности в Москве
В Москве восстановили движение на участке МКАД, где произошло ДТП
Россиянам назвали способы мошенников определить баланс карты жертвы
Доля иностранцев в госдолге России упала до минимума почти за 10 лет
Врач предупредил о возможном ухудшении самочувствия с включением отопления
СМИ: Иран может отправить в Париж черные ящики со сбитого Boeing
Как спасти смартфон после падения в сугроб
Кондолиза Райс считает, что США поторопились с выводом войск из Афганистана
СМИ: в Буркина-Фасо 12 силовиков погибли при нападении боевиков

Лучшие афоризмы дня:


Есть два вида людей, которые будут вам говорить, что вы не сможете чего-то добиться: те, кто сами боятся пробовать, и те, кто боятся, что у вас получится.

Рей Гофорт

Ссылки на наших партнеров:
© Новости 2022 года RubiosNews.com (Журнал новостей) - новости экономики, культуры, спорта, науки и техники.

Использование материалов сайта «RubiosNews.com» без разрешения администрации запрещено.
Сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой,
определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.

Использование материалов сайта «RubiosNews.com» без разрешения администрации запрещено.
Сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой,
определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.

Все материалы (ресурсы, информация, видео), размещенные на сайте https://rubiosnews.com/ (далее веб-сайт) , взяты из открытых источников или присланы посетителями сайта. Материалы используются в некоммерческих целях.

Запрещено любое коммерческое использование материалов веб-сайта без письменного разрешения авторов (правообладателей) материалов.

Владельцы и создатели веб-сайта не несут ответственности за использование материалов, доступных на веб-сайте . Все материалы размещены исключительно в информационных целях.

Все материалы и ссылки, расположенные на веб-сайте, предназначены только для удовлетворения любопытства уважаемых посетителей, владельцы и создатели веб-сайта не несут ответственности за возможные последствия использования их в целях, запрещенных законами различных стран.

На веб-сайте не размещаются материалы, нарушающие действующее законодательство.

Ни при каких условиях и обстоятельствах ответственность за последствия, которые прямо или косвенно повлекло за собой использование информации или ссылок, размещенных на веб-сайте, не может возлагаться на владельцев и создателей сайта, быть основанием для их судебного преследования.

Точка зрения владельцев сайта может не совпадать с точкой зрения авторов статей.