Журнал новостей

На нашем портале ежедневно выходит лента свежих новостей 2020 года со всех уголков мира и России — центральные и региональные. Новости экономики, политики, спорта, науки, культуры, техники, общества, интернета, а также прогноз погоды.

Не говорите о том, что у вас нет времени. Времени у вас ровно столько же, сколько его было у Микеланджело, Леонардо да Винчи, Томаса Джефферсона и Альберта Эйнштейна.

Джексон Браун

Государство хочет взять в долг у граждан: стоит ли покупать народные облигации
Государство хочет взять в долг у граждан: стоит ли покупать народные облигации

Двухлетний национальный план по восстановлению экономики включает в себя и раздел по стимулированию инвестиций. Привлекать деньги будут не только из-за рубежа, но и из внутренних источников, в том числе наших карманов. Выгодная ли будет сделка?

 

БОРЬБА С ДЕФИЦИТОМ БЮДЖЕТА ИЛИ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ?

 

Облигации выпускают как частные компании, так и целые государства. Это нормально, когда граждане кредитуют собственное государство. Разумеется, с выгодой для себя, под процент. Так делают во всем мире. Российские облигации называются ОФЗ - облигации федерального займа. На бирже их размещает Минфин, и купить их может любой частный инвестор, у кого есть брокерский счет. Сейчас котируется несколько десятков выпусков с разной доходностью и разными сроками погашения. Можно купить даже бумаги, доходность по которым зафиксирована на 15 - 20 лет.

 

В 2017 году Минфин решил запустить «народные облигации» (ОФЗ для населения, или ОФЗ-н). Идея была правильной - создать простой продукт, который можно было бы открыть в банке - точно так же, как и вклад. Всего было пять выпусков. В общей сложности власти заняли у россиян 75 млрд рублей. И, видимо, посчитали механизм успешным.

 

«Содействовать росту долгосрочных сбережений населения и созданию длинных денег для экономики за счет расширения продаж народных облигаций». Такое поручение прописано в Общенациональном плане.

 

Мотивация Минфина понятна. На вкладах в банках лежит гигантская сумма - больше 30 трлн рублей. Если хотя бы часть этих средств перетечет в гособлигации, это поможет властям покрыть дефицит бюджета. Хотя в Минфине такую цель и отрицают.

 

- Размещение ОФЗ-н осуществляется для повышения финансовой грамотности граждан и развития у них культуры инвестирования средств. Оно не рассматривается в качестве значимого источника финансирования дефицита федерального бюджета, - пояснили в пресс-службе ведомства.

 

Как рассказали в Минфине, чтобы получить дополнительные деньги для борьбы с кризисом, власти планируют активно выпускать обычные гособлигации (ОФЗ), которые котируются на бирже. И за счет этого в ближайшие годы могут привлечь несколько триллионов рублей. А вот «народные гособлигации» чиновники будут выпускать исходя из спроса со стороны населения. А он будет сильно зависеть от доходности...

 

В ПЛЮСЕ НА 3% ГОДОВЫХ

 

Срок «народной облигации» - три года. Первый транш запустили на рынок в апреле 2017 года. И он уже погашен. Я это знаю не из официальных сообщений Минфина, а из собственного онлайн-банка. Три года назад я вложил свои деньги в народные гособлигации.

 

Причин было несколько. Во-первых, потому что предложение было довольно выгодным - на 1 - 1,5% годовых выше, чем давали банковские вклады. Во-вторых, чтобы протестировать новый продукт, предложенный государством. Вот какие выводы получились.

 

Примечательно, что все это время я в свою заначку даже не заглядывал. Суть «народной гособлигации» в том, что максимальный доход получаешь, если держишь деньги до победного. Я и держал. Результаты оказались вполне достойные. Вложенные 55 тыс. превратились в 69,2 тыс. рублей. Если пересчитать, то ежегодно я получал по 8,5% годовых.

 

- Средняя доходность ОФЗ-н первого выпуска за 3 года без учета комиссий и приобретенных в первую неделю размещения составляет около 9% годовых, второго - около 8,5%, третьего - 7,3%, - пояснили в Минфине.

 

Мой доход мог быть больше, если бы я вложил деньги на три недели раньше (это важный нюанс). Но я все равно оказался в хорошем плюсе. Для сравнения, ставки в банках в это время только снижались. К примеру, в последние два года они приносили всего по 6% годовых. В деньгах я выиграл примерно 4 тысячи рублей. Неплохо. Но покупать новый выпуск «народных» облигаций я точно не буду...

 

Облигации выпускают как частные компании, так и целые государства. Это нормально, когда граждане кредитуют собственное государство.

 

СТОИТ ЛИ ПОКУПАТЬ СЕЙЧАС?

 

Раньше покупать гособлигации для населения было сложно. Надо было оформлять договор, заполнять кипу бумаг да еще и платить комиссию банку. В последний год процесс сильно упростили. Банков стало больше, условия - мягче, а сами облигации можно купить в онлайн-приложении.

 

Правда, и доходность сильно упала. К примеру, сейчас банки предлагают купить пятый выпуск «народных облигаций» (он стартовал в январе). Доходность по ним составляет 4,71%. Для сравнения, средняя ставка по вкладам в топ-10 крупнейших банков составляет 5,03%. Уже невыгодно.

 

Более того, с 2021 года по всем облигациям придется платить подоходный налог. Причем не важно, больше миллиона рублей у вас в них вложено, или всего 10 тысяч. В итоге реальная доходность составит чуть больше 4%. Выгода еще меньше.

 

И наконец, получить даже этот небольшой доход можно будет лишь в том случае, если вы не будете продавать ценные бумаги до января 2023 года. А если захотите вытащить деньги в первый год, сможете сделать это лишь с убытком. Такие жесткие условия размещения.

 

Конечно, даже 4% годовых через 2-3 года могут оказаться хорошим доходом. Особенно если инфляция и ключевая ставка ЦБ будут стремиться к нулю, как это происходит в развитых странах. Но что будет в будущем, предсказать сложно. А вот вложить деньги с большей выгодой хочется уже сейчас.

 

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ - ВЫГОДНЕЕ

 

По совокупности факторов покупать «народные облигации» сейчас нет смысла. Этот механизм был удобен тогда, когда онлайн-приложения для частных инвесторов были неудобными, а процесс покупки и продажи ценных бумаг - сложным и непонятным. Сейчас есть более удобные и выгодные инструменты.

 

К примеру, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в любом крупном банке или брокерской компании. И уже на него купить обычные облигации федерального займа. Преимуществ тут сразу несколько.

 

Во-первых, доходность по ним сейчас варьируется от 5,2 до 6% годовых. Выше, чем по вкладам в банках.

 

Во-вторых, купоны выплачиваются раз в полгода. И этими деньгами можно распоряжаться на свое усмотрение.

 

В-третьих, продать ценные бумаги можно в любой момент. Через онлайн-приложение это делается за несколько секунд.

 

Ну а самый главный плюс ИИС - по нему можно получить налоговый вычет. Либо вернуть себе 13% от вложенной суммы (но не больше 52 тысяч рублей в год), либо не платить подоходный налог (сумма не ограничена). При покупке тех же «народных облигаций» получить налоговый вычет не удастся.

Ссылки на наших партнеров:
Новостройки в Москве от застройщиков
Недвижимость в Иркутске
Новостройки в Иркутске от застройщиков
Купить квартиру в Иркутске
Снять квартиру в Иркутске
Узнать кадастровую стоимость квартиры
Получить налоговый вычет за квартиру
Информация о дачной амнистии
Все о земельном налоге
Оформить кадастровый паспорт на квартиру
Список документов для продажи квартиры
Фото Эйфелевой башни и ее копий
Фото зданий министерств обороны
Узнать собственника квартиры
Как узнать кадастровый номер участка
Узнать собственника земельного участка
Оформление ипотеки на квартиру
Свежие новости по недвижимости
Бесплатная подача объявлений по недвижимости
Центр бухгалтерских и юридических услуг
Юридические услуги в городе Иркутске
Бухгалтерские услуги в городе Иркутске
Юрист Глазунов Кирилл Анатольевич
Бухгалтер Глазунова Елена Викторовна
Юридическая помощь для граждан и предприятий
Юридические консультации от специалистов
Заполнение налоговой декларации 3-НДФЛ
Стоимость налоговой декларации
Юридические услуги для предпринимателей
Юридические услуги для физических лиц
Юридическое и бухгалтерское сопровождение бизнеса
Урегулирование споров досудебное
Ликвидация компаний, ООО и ИП
Образцы юридических документов